Tout le monde en a une. Presque personne n'utilise ce qu'elle permet vraiment. Cinq outils — parfaitement légaux, prévus par les contrats — que votre conseiller devrait vous avoir montrés :
n° 1
Protéger le conjoint ET les enfants — en même temps
Exemple : Monsieur décède. Madame profite librement des 300 000 € ; les enfants récupèrent leur part au décès de Madame. Personne n'est lésé.
n° 2
Donner de son vivant — sans perdre le contrôle
Exemple : des parents — ou des grands-parents — versent 20 000 € au nom d'un enfant, mais prévoient qu'il n'en disposera qu'à 20 ans, pour ses études.
n° 3
Des liquidités — sans désinvestir
Exemple : besoin de 30 000 € pour un projet ? Plutôt qu'un rachat, l'assureur vous avance la somme — votre épargne continue de travailler.
n° 4
Accéder au crédit — sans casser son épargne
Exemple : la banque accepte votre assurance-vie en garantie d'un achat immobilier, plutôt qu'une hypothèque.
n° 5
Une transmission qui s'adapte au jour J
Exemple : le conjoint survivant choisit, au moment du décès, de prendre 100 % des capitaux — ou seulement une partie, pour laisser le reste aux enfants.
Ces cinq outils existent peut-être déjà dans votre contrat actuel. La question, c'est : quelqu'un vous les a-t-il montrés ?
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