Dossier 1/2 — Connaissance client approfondie · Projets de vie · Capacité d'épargne · Profil de risque · Sensibilité durable · Adéquation conforme DDA.
⚖️ COA IAS Niveau 1🔒 ORIAS n°26003539✅ DDA · ACPR · Banque de France🌿 ESG · SFDR📋 LCB-FT · RGPD
1
Identité & situation familiale
Personne 1
Personne 2 (conjoint / partenaire)
2
Revenus, charges & capacité d'épargne
Poste mensuel (€)
Personne 1
Personne 2
Foyer
Revenus nets (salaires, pensions, BIC/BNC…)
Revenus fonciers / locatifs
Charges fixes (crédits, loyer…)
Capacité d'épargne estimée / mois
Déduction fiscale PER — hors placement
Économies d’impôt liées aux versements PER. Ce n’est pas un placement : ces montants ne comptent pas dans le patrimoine.
Élément
Montant (€)
Versements PER de l’année Montant déduit du revenu imposable cette année
Économie d’impôt de l’année Calculée automatiquement : versement × TMI
Déductions des années précédentes Économies d’impôt déjà obtenues sur les versements PER antérieurs (cumul)
Total des économies d’impôt Année en cours + années précédentes
—
3
Patrimoine financier existant
Répartition par horizon de disponibilité — fondamentale pour calibrer l'allocation. VP = versement programmé.
Catégorie
Support / Établissement
Montant (€)
VP / mois (€)
Compte courant Solde et entrée d’argent exceptionnelle
Entrée d’argent exceptionnelle (héritage, donation, vente, prime…) — montant (€) et origine
Épargne de précaution Livret A, LDDS, LEP…
✕
Disponible (15 jours à 1 mois) CAT, fonds €, PEL, CEL…
✕
Moyen terme Obligations, produits structurés, SCPI
✕
Long terme Unités de compte, actions (PEA, compte-titres)
✕
Retraite PER individuel, Madelin, PER collectif / PERCO, article 83
✕
Vos placements actuels — répartition
Renseignez les montants pour voir le graphique.
4
Projets & objectifs patrimoniaux
Cliquez sur les objectifs prioritaires du foyer.
Court terme (moins de 3 ans)
✓
Épargne disponible sécuritaireRéserve mobilisable à tout moment
✓
Sécuriser / protégerPréserver le capital, le conjoint
✓
Financer un projetÉtudes, immobilier, achat
Moyen terme (3 à 8 ans)
✓
Valoriser un capitalFaire fructifier une somme disponible
✓
Augmenter le rendement moyenAméliorer la performance moyenne de l’épargne existante
✓
Augmenter la part produits structurésRendement cible avec protection partielle du capital
✓
Augmenter la part obligataireRevenus réguliers à échéance connue
✓
DiversifierRépartir le patrimoine
✓
Générer des revenusComplément régulier
Long terme (plus de 8 ans)
✓
Préparer la retraiteCompléter ses revenus futurs
✓
Augmenter la part UC / actionsRenforcer l’exposition aux marchés sur le long terme
✓
Réduire la fiscalitéDéfiscalisation, PER…
Transmettre
✓
TransmettreOptimiser la succession
✓
Protéger le conjoint survivantClause bénéficiaire, donation au dernier vivant
✓
Aider enfants et petits-enfantsDonations, abattements renouvelables tous les 15 ans
Votre avis sur votre situation actuelle
5
Connaissance & expérience financière
Évaluation DDA de la familiarité avec les supports — Personne 1 / Personne 2.
Personne 1
Fonds en euros (capital garanti)
AucuneLimitéeBonne
Unités de compte / OPCVM
AucuneLimitéeBonne
Actions / ETF / SCPI
AucuneLimitéeBonne
Personne 2
Fonds en euros (capital garanti)
AucuneLimitéeBonne
Unités de compte / OPCVM
AucuneLimitéeBonne
Actions / ETF / SCPI
AucuneLimitéeBonne
6
Profil de risque investisseur (ACPR)
Questionnaire établi selon l’article L522-5 du Code des assurances et la Recommandation ACPR 2024-R-03 (en vigueur depuis le 31/12/2025) : connaissances et expérience, situation financière et capacité à subir des pertes, objectifs et horizon, tolérance au risque appréciée sans auto-évaluation. Le profil se calcule automatiquement.
A. Votre épargne actuelle
Placements que vous détenez déjà (plusieurs réponses)
Livrets / comptes à termeAssurance-vie fonds eurosAssurance-vie en unités de comptePEA / compte-titresPERSCPIProduits structurésOr / crypto-actifsAucun
1. Part de votre épargne actuelle placée sur des supports à risque (UC, actions, SCPI, structurés)
AucuneMoins de 25 %25 à 50 %Plus de 50 %
2. Depuis combien de temps détenez-vous des placements à risque ?
JamaisMoins de 2 ans2 à 5 ansPlus de 5 ans
3. Vos placements actuels ont-ils déjà baissé ? Qu’avez-vous fait ?
Je n’ai jamais eu de baisseJ’ai venduJ’ai conservéJ’ai réinvesti
4. Épargne de précaution disponible — livrets et fonds euros mobilisables en cas de besoin (en mois de dépenses courantes)
AucuneMoins de 3 mois3 à 6 moisPlus de 6 mois
Êtes-vous satisfait de vos placements actuels ?
OuiRendement trop faibleTrop de risqueFrais trop élevésJe ne sais pas précisément ce que j’ai
B. Le futur placement
5. Horizon d’investissement
Moins de 2 ans2 à 5 ans5 à 8 ansPlus de 8 ans
6. Part de votre patrimoine concernée par ce placement
Plus de 75 %50 à 75 %25 à 50 %Moins de 25 %
7. Votre objectif principal
Préserver le capitalBattre l’inflationCroissance régulièrePerformance maximale
8. Sur 10 000 € placés, quelle baisse maximale sur un an pourriez-vous supporter sans modifier votre niveau de vie ?
Graphique des résultats — patrimoine financier existant
Profil de risque : —VP totaux : 0 € / mois
Profil de risque retenu
Horizon retenu
Objectif prioritaire
Enveloppe(s) préconisée(s)
Allocation cible
Montant & versements
9
Validation & signatures
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Le(s) client(s)
Lu et approuvé
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Daniel Cadiou — Président de la SASU Cadexia-epargne.com