Formalisation du devoir de conseil — justification de la ou des préconisations au regard des besoins, du profil et des exigences du client. Conforme à l'art. L521-4 du Code des assurances et à l'Ordonnance DDA n°2018-361.
| Catégorie | Support | Montant | |
|---|---|---|---|
| ✕ | |||
| ✕ | |||
| ✕ |
Une préconisation par solution recommandée. Bouton « + » pour en ajouter autant que nécessaire.
| Solution écartée | Motif du rejet | |
|---|---|---|
| ✕ |
Analyse des 8 risques — couverture actuelle et besoin identifié.
| Risque | Couvert ? | Besoin / préconisation |
|---|---|---|
| Décès | ||
| Incapacité / arrêt de travail | ||
| Invalidité | ||
| Dépendance | ||
| Obsèques | ||
| Frais de santé | ||
| Protection du conjoint | ||
| Protection des enfants |
Montants en euros. VP = versement programmé mensuel. L’écart et le graphique se calculent automatiquement.
| Catégorie | Avant (€) | Après (€) | VP avant (€/mois) | VP après (€/mois) | Écart |
|---|---|---|---|---|---|
| Compte courant Compte bancaire, dépôts à vue | — | ||||
| Épargne de précaution Livret A, LDDS, LEP | — | ||||
| Disponible (15 jours à 1 mois) Compte à terme, fonds euros, PEL, CEL | — | ||||
| Moyen terme Obligations, produits structurés, SCPI | — | ||||
| Long terme Unités de compte, actions (PEA, compte-titres) | — | ||||
| Retraite PER individuel, Madelin, PER collectif / PERCO, article 83 | — | ||||
| Total | — | — | — | — | — |
| Indicateur | Avant | Après | |
|---|---|---|---|
| Rendement moyen estimé (%) | |||
| Frais annuels (%) | |||
| Part disponible à moins de 3 mois (%) | |||
| Profil de risque du portefeuille |
Économie d’impôt liée aux versements PER. Ce montant n’est pas un placement et n’entre pas dans le total ci-dessus.
| Élément | Avant (€) | Après (€) | Écart |
|---|---|---|---|
| Impôt sur le revenu annuel Montant de l’impôt à payer | — | ||
| Versements PER de l’année Montant déduit du revenu imposable cette année | — | ||
| Économie d’impôt de l’année Versement de l’année × TMI | — | ||
| Déductions des années précédentes Économies d’impôt déjà obtenues sur les versements PER antérieurs (cumul) | — | ||
| Total des économies d’impôt Année en cours + années précédentes | — | — | — |
Section masquée en « version allégée » remise au client.
| Type de frais | Montant / taux | Bénéficiaire |
|---|---|---|
| Frais d'entrée | — | |
| Frais de gestion (UC) | ||
| Frais d'arbitrage | ||
| Rémunération du courtier (commissions) | Cadexia |