« À mon âge, je mets tout sur le fonds euros. » Je l’entends souvent. C’est rassurant, mais rarement optimal : avec l’inflation, une épargne 100 % sécurisée peut perdre du pouvoir d’achat année après année.
Le bon dosage dépend de l’usage
La vraie question n’est pas l’âge, mais l’horizon de chaque poche d’épargne. L’argent dont vous aurez besoin à court terme : sécurisé, disponible. Celui que vous destinez à vos enfants dans dix ou quinze ans : il peut, lui, continuer à travailler.
À 70 ans, une partie de votre épargne a souvent un horizon plus long que vous ne le pensez — celui de vos héritiers.
Le cap des 70 ans en assurance-vie
C’est un seuil fiscal à connaître : les versements faits avant 70 ans bénéficient de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, le régime change. Raison de plus pour structurer ses contrats à temps, plutôt que de tout figer.