- —Une allocation à votre niveau de risque — jamais un produit isolé.
- —Fonds euros, unités de compte, obligations : chaque brique a un rôle.
- —Vos relevés suffisent pour un second avis gratuit.
Une allocation, pas un produit.
J'ai de l'argent qui dort sur mon Livret A et mon compte — je sais que je perds avec l'inflation, mais je n'ose pas bouger.Ce qu'on me confie souvent
Au guichet, on vous vend un produit — celui de la maison. Ici, on construit une allocation : la répartition de votre épargne entre fonds euros, actions, immobilier, obligations — au niveau de risque qui est le vôtre, pas celui du vendeur.
Le point de départ n’est jamais le placement, mais votre horizon : une somme à placer d’un coup, un revenu à bâtir, un projet à financer. La meilleure allocation est celle que vous pouvez tenir — dans les bonnes années comme dans les mauvaises.
Vous ne repartez jamais avec un produit. Vous repartez avec une stratégie.
Je n’écris pas ces pages pour la forme : ce qui suit, je l’applique vraiment, dossier après dossier. Prenez deux minutes pour lire la suite.— Daniel Cadiou, Cadexia
Lire la suite ↓Les bons outils, au bon endroit.
Aucun n’est bon ou mauvais en soi — tout dépend de la place qu’il occupe dans votre allocation.
L’assurance-vie
Le socle : disponible, fiscale, transmissible. Le couteau suisse du patrimoine français.
Découvrir → 02Le PER
L’épargne retraite déductible de votre revenu imposable — le levier préféré des contribuables.
Découvrir →SCPI & pierre-papier
L’immobilier sans les clés : des loyers mutualisés sur des dizaines d’immeubles, dès quelques milliers d’euros.
Obligations datées
Un rendement visé connu d’avance si elles sont portées à l’échéance — précieux pour donner de la visibilité.
Actions & ETF
Le moteur de performance à long terme — dosé selon votre tolérance aux secousses, jamais au-delà.
Fonds euros boostés
Le capital garanti, avec des bonus de rendement négociés auprès des compagnies selon les périodes.
Placements ESG & verts
Donner un sens à son épargne sans renoncer à l’exigence — des labels vérifiés, pas des promesses.
Private equity
L’économie réelle, non cotée — réservé à une fraction raisonnable des patrimoines qui peuvent l’immobiliser.
Contrat luxembourgeois
Le « triangle de sécurité » du Luxembourg et des devises multiples, pour les patrimoines importants.
Trois vérités, trois exemples chiffrés.
Le temps travaille
Exemple : 10 000 € placés à 5 % par an deviennent ≈ 26 500 € en 20 ans — sans verser un euro de plus. Les intérêts composés font les deux tiers du chemin.
Les frais rongent
Exemple : verser 10 000 € avec 2 % de frais, c'est démarrer à 9 800 € — des mois de rendement juste pour revenir à zéro.
Et dans la durée : sur 200 €/mois, ces 2 % prélèvent ≈ 960 € en 20 ans — plus tout ce qu'ils auraient rapporté. D'où le 0 % de frais d'entrée du cabinet.
La régularité paie
Exemple : 200 € par mois à 5 % par an, c'est ≈ 82 000 € en 20 ans — dont 34 000 € d'intérêts. Commencer petit, mais commencer.
Exemples théoriques à taux constant, hors fiscalité et prélèvements sociaux — pour illustrer les ordres de grandeur, pas pour promettre un rendement.
Le diable est dans les détails.
Les frais, d’abord.
3 % de frais d’entrée et 1 % de frais de gestion en trop, ce sont des années de rendement perdues. Ici : 0 % de frais d’entrée, et chaque ligne de frais écrite noir sur blanc.
La garantie des 70 000 €.
Au-delà de 70 000 € chez un même assureur, la garantie de l’État s’arrête — quelle que soit l’enseigne. Répartir entre plusieurs compagnies fait partie de la stratégie. Lire l’analyse
Une révision chaque année.
La meilleure allocation d’aujourd’hui ne le restera pas. Je surveille, je compare, j’ajuste — c’est compris dans le métier, pas facturé en plus.