Transmettre aux vôtres, pas au fisc.
En ligne directe, l’État peut prélever de 0 à 45 % — davantage entre tiers — et les frais de notaire s’ajoutent. Préparée à temps, la transmission se fait en douceur, et largement allégée.
Anticiper, c’est protéger.
La transmission se prépare idéalement quinze ans à l’avance, pas le jour venu. Assurance-vie, donation, donation-partage, démembrement de propriété : chaque outil a sa place, et se combine avec les autres.
152 500 € par bénéficiaire transmis hors droits via l’assurance-vie — à condition d’avoir versé avant 70 ans.
Et après 70 ans, tout n’est pas perdu : les versements profitent d’un abattement global de 30 500 €, et surtout les intérêts produits restent exonérés de droits de succession.
Chacun sa place.
Assurance-vie
L’outil roi : 152 500 € par bénéficiaire hors succession pour les versements avant 70 ans ; au-delà, abattement global de 30 500 € et intérêts exonérés. Clause sur mesure.
Donation & donation-partage
Transmettre de son vivant, avec abattement renouvelable tous les 15 ans.
Contrat de capitalisation
Le seul placement qui se donne et se transmet en gardant son antériorité — particuliers et sociétés.
PER — plan d’épargne retraite
Au décès avant 70 ans, le PER assurantiel se transmet aux bénéficiaires dans un cadre fiscal proche de l’assurance-vie.
La clause bénéficiaire
Démembrée, à options, en cascade : la rédaction change tout. On l’écrit ensemble.
Assurance-vie générationnelle
Transmettre aux petits-enfants en sautant une génération — pour aider les jeunes et alléger la fiscalité sur deux successions.
Votre transmission, préparée à temps.
Un rendez-vous pour faire le point — sans engagement.