« Est-ce bon pour moi ? »
Ou est-ce surtout bon pour celui qui me le propose ?
Votre conseiller vous présente une proposition. Elle a l’air sérieuse. Et au fond de vous, une petite voix. Ici, je ne vends rien : je regarde.
Ou est-ce surtout bon pour celui qui me le propose ?
Ou seulement celles de son catalogue à lui ?
Et je n’ose pas le dire, de peur d’avoir l’air de ne rien y connaître.
Assurance-vie, PER, capitalisation : sont-ils encore adaptés ? Je vérifie clause par clause, support par support.
Entrée, gestion, arbitrage : comparés ligne à ligne à ce qui se fait de mieux aujourd’hui.
Souvent rédigée à la va-vite, lourde de conséquences. Je la relis avec vous et vous dis ce qu’il vaudrait mieux préciser.
Entre banques et assureurs : votre exposition au plafond de garantie de 70 000 € par établissement.
Frais, supports, fiscalité : je la relis avec vous pour vérifier qu’elle est juste, complète et à votre avantage.
Un diagnostic écrit, clair et chiffré. Vous savez où vous en êtes, ce qu’il faut demander, et vous décidez.
Si vous souhaitez agir, vous pouvez le faire vous-même, dans votre propre banque, avec vos propres conseillers. Je n’interviens pas davantage, sauf si vous me le demandez.
Ici, j’agis comme conseiller en gestion de patrimoine, pas comme courtier. Il ne s’agit pas de vous vendre un contrat, mais de porter un regard. Vous n’achetez pas un produit : vous achetez de la clarté.
D’habitude, mon conseil ne vous est pas facturé : quand je place un contrat, je suis rémunéré par la compagnie. Le bilan patrimonial est différent, puisque je ne place rien. Deux formules, décidées avant de commencer.
Convenus à l’avance, pour le temps passé sur votre dossier. Vous savez exactement ce que vous payez, quoi qu’il arrive.
Si l’audit vous fait gagner de l’argent, j’en perçois une part. Si vous ne gagnez rien, vous ne payez rien.
Dans les deux cas, tout est écrit avant de commencer. Et si le conseil débouche sur une opération, les honoraires tombent : jamais payé deux fois.
Prestation de conseil en gestion de patrimoine, distincte de l’activité de courtage en assurances. Les modalités, le périmètre et la rémunération sont formalisés par écrit avant toute intervention, conformément aux obligations d’information et de conseil applicables.
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