Devenez apporteur d’affaires.

Un proche, un collègue, un voisin vous parle de son épargne, de sa retraite ou d’un contrat qu’il ne comprend plus. Vous me le signalez, avec son accord.

1. Vous signalezUn nom, un numéro, une phrase sur le besoin. Rien de plus.
2. Je prends contactPremier échange sans engagement, la personne reste libre.
3. Vous êtes rémunéréUne commission vous est versée si le dossier aboutit.

Aucune démarche commerciale de votre part, aucun conseil à donner : vous mettez simplement en relation.

Vos clients vous posent des questions d’épargne, de prévoyance ou de transmission qui sortent de votre métier. Plutôt que de les renvoyer vers leur banque, vous les orientez vers un courtier qui compare un marché.

1. Une convention d’apportLe cadre est écrit : missions, rémunération, confidentialité.
2. Un interlocuteur uniqueJe vous tiens informé de l’avancement du dossier.
3. Une rémunération suivieCommission versée à la signature, relevé sur demande.

Votre client reste votre client. Mon intervention se limite au périmètre courtage et conseil en gestion de patrimoine.

Vous n’avez rien à qualifier ni à évaluer. Si l’une de ces situations vous revient en tête en lisant, c’est déjà un dossier.

1. Une épargne qui dortUn compte courant ou un livret bien au-delà de la réserve réellement utile.
2. Un contrat ancienUne assurance-vie ouverte il y a quinze ans et jamais revue depuis.
3. Une retraite qui approcheUn départ dans deux ou trois ans, avec des revenus qui vont changer.
4. Une somme qui arriveUne vente, un héritage, une prime : de l’argent à placer sans se précipiter.
5. Un indépendant mal couvertUn artisan ou un dirigeant dont la prévoyance date de la création de l’entreprise.
6. Un prêt en coursUne assurance emprunteur prise à la banque, jamais mise en concurrence depuis.

Un doute ? Signalez quand même. Si le dossier ne relève pas de mon périmètre, je vous le dis tout de suite.

La commission d’apport est une part de la rémunération que je perçois de la compagnie sur le dossier. Elle ne coûte rien à la personne que vous avez présentée : pas de surcoût, pas d’honoraires, pas de frais d’entrée ajoutés.

1. À la mise en placeUne part de la commission perçue lors de la souscription du contrat.
2. Puis dans la duréeSur les dossiers d’épargne, une part de la rémunération perçue tant que le contrat vit.
3. Après encaissementVersement une fois la commission reçue par Cadexia ; sur facture pour les professionnels.

Le barème figure dans la convention : il dépend du type de contrat et des montants en jeu. Je vous le communique avant toute mise en relation, pas après.

Faut-il un statut particulier ? Non pour un particulier qui recommande occasionnellement. Un professionnel qui apporte régulièrement facture ses commissions ; la convention précise le cadre.

Que dois-je dire à la personne ? Rien de technique. Que vous connaissez un courtier qui compare un marché et que vous lui transmettez son numéro, avec son accord.

Et si le dossier n’aboutit pas ? Il ne se passe rien. Pas de commission, pas de relance de ma part, pas d’engagement pour la personne présentée.

Combien de temps cela prend ? Votre part : deux minutes. Ensuite je prends le relais et je vous tiens informé de l’avancement.

Puis-je arrêter quand je veux ? Oui. La convention se résilie à tout écrit, sans préavis ni contrepartie.

L’apport d’affaires est une mise en relation, pas un acte de courtage : vous ne présentez aucun contrat, vous ne donnez aucun conseil et vous ne percevez rien du client.

La rémunération est versée par Cadexia, dans le cadre d’une convention écrite. Cadexia est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 26003539 et exerce sous le contrôle de l’ACPR.